美国的医疗费用非常昂贵，即使不是大病也动辄数百美元。虽然绝大多数人都有医疗保险，政府也提供一些医疗福利。但对于不少贫困家庭来说，医疗费用仍然是沉重的负担。政府为解决这一难题实施了医疗补助计划，为贫困人群供了基本的医疗福利。
 
医疗补助(Medicaid)是为低收入的特定个人和家庭给予医疗补助的计划，此计划始于1965年，旨在为贫困人群提供健康保险和补助，由美国健康和人类服务局(United States Department of Health and Human Services)的医疗保险和医疗补助服务中心(Centers for Medicare and Medicaid Services)管理，并且是由联邦政府和州政府共同投资。
 
医疗补助目的是帮助那些低收入人群支付医疗费用，它不同于医疗保险(Medicare)。虽然二者都是为了提供健康保险，但是医疗补助所提供的健康保险涉及到所有年龄段的低收入人群，而医疗保险则有65岁以上及残疾等限制。
 
具体哪些人能够适用医疗补助，是由各州自己决定的。每个州都有不同的适格要求和不同的申请程序。如果你是从社会安全管理局(Social Security Administration)接受SSI(社会安全补助金Supplemental Security Income)的人，那么你就有可能符合医疗补助的资格。一般接受补助的对象有：需要医疗服务的低收入母亲和她的孩子们；需要保健服务和长期疗养的伤残人士；需要医疗补助和长期疗养的老年人。
 
要注意的是，医疗补助并不是把钱支付给你，而是直接支付给你的健康护理提供者(health care providers)。根据你州法的规定，对于某些医疗服务，你可能也需要支付一小部分的费用。
 
当然，面临着支付巨额医疗费用的任何人都想要适用政府的这一福利计划。但是要符合医疗补助的资格，你的财产和收入都必须是在特定的数额范围内。因此，你可能需要正确地对财产做以计划。
 
很多人认为只要把他们的财产放到生前信托里，就有资格适用医疗补助了，理由是财产已经不在自己名下了。但是，因为这些生前信托是可撤销的，并且是在你的全权控制之下，实际上并未转出任何财产，所以这些财产仍然是可用的。
 
在信托里加上一个“重病条款”(Catastrophic Illness Clause)看起来像是一个好方法（“重病条款” 一般是指你或你的配偶患上重病时，希望由政府帮助支付帐单，从而使你避免耗尽所有财产）。但不幸的是，不是一个简单的条款就能保护你的财产的。坦率地说，法律并不允许人们轻易地保留财产且享用联邦医疗补助。在你面对巨额医疗费时，有很多更复杂的办法保护财产，包括做出赠与、支付给小孩的服务费(pay children for services)或使用某种复杂的信托。
 
如何正确地计划自己的财产呢？这就如何进行医疗补助遗产计划(Medicaid estate planning)的问题。医疗补助遗产计划就是用法律上和经济上的一些方法以满足医疗补助的经济条件要求。更明确一点说，就是一个人抱着自愿成为“穷人”以符合医疗补助适格标准(eligibility criteria)的意图，而掩蔽保护自己的财产。
 
对于医疗补助遗产计划，尚存在很大争议。有人认为医疗补助遗产计划是不道德的，因为医疗补助是旨在补助穷人的计划，而不应被中产和高收入人群所用。
 
如果你想通过转移财产以符合医疗补助的资格，就一定要用正确的方法，否则就会造成严重的法律后果。前总统克林顿于1996年8月签署的健康保险便利与责任法案(Health Insurance Portability and Accountability Act)中规定，任何人为了有资格适用医疗补助，明知并故意处分财产（包括信托转移），而导致强迫接受对此种补助的不适格期(a period of ineligibility)的，就有可能会被处$10,000到$25,000的罚款或者五年以下的徒刑，甚至于两者并处。
 
所以，在你面对巨额医疗费用，想适用医疗补助计划，而需要对财产做以计划的情况下，就一定要慎重，最好去咨询一下律师。
 
 
作者：Frank Tsang臧煜卓
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