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2017年最后一个月,这些省税小技巧你get了吗?[2017-11-30]

2017年转眼只剩最后一个月,眼看又是报税季。

年底之前是省税的关键时刻,抓紧时间合理利用各类减税技巧,从而可以避免不必要的税负。想在明年报税时多省一点钱?本文特别整理出年底省税小技巧,帮助投资人利用税务政策减轻自己的税务负担。

技巧一:推迟收入

正值年底,第一步需要做的便是,计算一下今年到目前为止的个人收入。

美国2017年税率区间根据应税收入分为7档,分别是10%, 15%, 25%, 28%, 33%, 35%, 39.6%。如果接下来的年底的收入会把您推向上一个税率区间,则可以考虑延迟收入,把收入推迟到明年,而不显示在今年的税表上。

举例来说,如果您打算售卖个人资产或者房产,所获得资本利得将把您推向上一个税率区间,就不妨稍微拖一拖,等到新一年再卖。

如果您的收入在以下关键点附近,税务规划尤为重要。

以单身人士来说,个人收入的税率的关键分界点分别是:$9,325,$37,950,$91,900,$191,650,$416,700,$418,400和$418,400以上。



如果夫妻合并报税,税率的关键分界点分别是:$18,650,$75,900,$153,100,$233,350,$416,700,$470,700和$470,700以上。



技巧二:增加退休账户投入,减少应税收入

应税收入越少,表示要缴的税越少。常见的省税方法之一就是通过向退休账户存钱来减少应税收入。在退休账户里面存入5000美金,就相当于个人应税收入减少5000美金。

常见退休账户包括传统IRA401(K)等。这一类账户的好处不仅仅是存入的金额可以抵扣,同时帐户内的存款利息、股息与投资收益所得可以延迟纳税,只有到规定年龄领取时,账户资金才算收入需要申报个人所得税。但是请注意,存入账户的金额是有最大限额的。

2017年限额如下:



技巧三:充分利用资本损失,最小化资本利得

如果您今年购买了股票亏钱了,可以充分利用这笔损失最大限度地降低资本利得的总额。卖掉亏本的投资,损失可用来抵税,从而帮助减轻您的税收负担。请务必查看个人投资账户信息,了解投资状况。



技巧四:使用FSA和HSA账户支付医疗开销

灵活支出账户(FSA)和健康储蓄账户(HSA)允许您使用税前收入支付医疗开销。简单来说,就是把税前的一部分收入存入到这类账户里,用来支付与医疗有关的花费。这类账户不仅存入帐户的钱免税,从帐户里提领出来支付医疗费用的钱也免税。

值得注意的是,HSA账户中未使用的美元可以逐年累积。大多数FSA未使用的金额则不能带到下一年,年底会清零。

技巧五:免税赠予

免税赠予可以最大化个人的税务优惠的同时为家人提供经济支持。2017年,个人赠予免税限额为$14,000,这金额以内的赠予不用担心赠与税和遗产税的问题。这种减免一年一次。需要注意的是,这里特指的是公民和绿卡持有者。赠与是否要课税取决于四种因素:1)赠与人的身分,2)受赠人的身分,3)财产的种类和4)财产所在地。如果是赠与人是非居民外国人,赠予的年度免税额将会有所不同。



随着财富的增长,年终的税务规划变得越来越重要和复杂。考虑到目前热议的特朗普税法改革,建议投资人在年底前咨询专业的会计师了解税务规划。

如果您对投资和税务方面有任何问题,请回复关键字“税务”。




文章来源:美国明石

来源于:美国明石
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